Alles, was Sie über Saldoübertragungsschecks wissen müssen

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Ein Saldotransferscheck ist ein Papierscheck eines Kreditkartenausstellers, mit dem Sie einen Saldo von einer Kreditkarte auf eine andere Kreditkarte (bei einem anderen Aussteller) übertragen können. Kreditkartenunternehmen stellen manchmal Blankoüberweisungsschecks aus, damit ihre Kunden einen geschuldeten Betrag von der Kreditkarte eines Mitbewerbers auf ihr Konto übertragen können. Saldotransfer-Schecks können Ihnen dabei helfen, Kreditkartenschulden zu begleichen, sie bieten jedoch nicht immer die gleichen Vorteile wie eine Saldotransfer-Kreditkarte.

Allerdings bieten nicht alle Kreditkartenaussteller Schecks zur Überweisung des Guthabens an. Wenn Sie beispielsweise Schecks zur Überweisung des Chase-Guthabens wünschen, können Sie diese online oder telefonisch anfordern. Wenn Sie jedoch Schecks zur Übertragung des Guthabens von Capital One wünschen, haben Sie Pech.

Werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie Saldenüberweisungsschecks funktionieren, wie man sie anfordert und ob es eine gute Idee ist, sie zur Schuldentilgung einzusetzen.

Guthabentransfer-Schecks funktionieren ähnlich wie Guthabentransfer-Kreditkarten. Beide ermöglichen Ihnen die Übertragung eines Guthabens von einem Guthabenkonto auf ein anderes. Außerdem darf der von Ihnen überwiesene Betrag das Limit Ihrer Guthabenkarte nicht überschreiten. Das bedeutet, dass das Guthaben, das Sie auf Ihre Kreditkarte überweisen, Ihr gesamtes Kreditlimit auf dieser Karte nicht überschreiten kann. Anstatt eine direkte Online-Überweisung vorzunehmen, stellen Sie einen Scheck über eine Kreditkarte aus, damit Sie den Restbetrag einer anderen Karte abbezahlen können.

Betrachten wir dieses Beispiel: Kreditkarte A wird mit kostenlosen Schecks zur Guthabenübertragung geliefert. Sie beschließen, mit einem Ihrer Überweisungsschecks einen Kreditkartensaldo in Höhe von 1.000 US-Dollar abzubezahlen, den Sie derzeit auf Kreditkarte B haben. Sie stellen Ihren Überweisungsscheck über 1.000 US-Dollar aus und führen damit eine Zahlung gegen Karte B durch An diesem Punkt wird das Guthaben von Karte B gelöscht – aber Karte A hat 1.000 US-Dollar zu ihrem Guthaben hinzugefügt (zuzüglich aller damit verbundenen Gebühren für die Übertragung des Guthabens), da Sie gerade einen Scheck für die Übertragung des Guthabens verwendet haben, um 1.000 US-Dollar von Karte A zu leihen, um Karte B abzubezahlen.

So kann Ihnen ein Saldotransferscheck dabei helfen, Ihre Schulden zu konsolidieren und Ihr Kreditkartenguthaben zu verwalten. Wenn Kreditkarte A niedrigere Zinssätze bietet als Kreditkarte B, können Sie durch die Übertragung eines Guthabens auf Kreditkarte A viel Geld an Zinskosten sparen.

Nehmen Sie sich die Zeit, mit unserem Rechner für die Überweisung Ihres Kreditkartenguthabens zu rechnen, um zu ermitteln, wie viel Zeit Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen.

Sowohl bei Saldoüberweisungsschecks als auch bei Saldotransfer-Kreditkarten fallen häufig Gebühren für die Saldoüberweisung an. Das bedeutet, dass Sie für jedes übertragene Guthaben eine Gebühr zahlen, häufig in Form eines Prozentsatzes des übertragenen Guthabens. Bei den meisten Kreditkarten für Guthabentransfers fallen Gebühren zwischen 3 und 5 Prozent an, was bedeutet, dass Sie pro 1.000 US-Dollar, die Sie überweisen, Gebühren zwischen 30 und 50 US-Dollar zahlen. Für Guthabentransferschecks können erheblich höhere Gebühren für die Guthabenübertragung anfallen als für Guthabentransferkarten. Daher ist es wichtig, den Abschnitt „Gebühren“ in Ihrer Kreditkartenvereinbarung zu lesen, bevor Sie sie verwenden.

Ein weiterer Grund, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie einen Saldoübertragungsscheck verwenden, besteht darin, Ihren effektiven Jahreszins für die Saldoübertragung herauszufinden und herauszufinden, ob Sie von Einführungsaktionen zum effektiven Jahreszins profitieren können. Während die besten Guthabentransfer-Kreditkarten einen Einführungs-APR von 0 Prozent für Guthabentransfers für ein Jahr oder länger bieten, bieten nicht alle Guthabentransferschecks den gleichen Vorteil. Wenn Ihre Saldoübertragungsschecks keinen Einführungszeitraum von 0 Prozent effektiven Jahreszins enthalten, beginnen Sie mit der Zahlung von Zinsen auf Ihr Guthaben, sobald es übertragen wird.

Sie sollten außerdem darauf achten, dass es sich um einen Saldoüberweisungsscheck und nicht um einen Convenience-Scheck handelt, mit dem Sie einen Barvorschuss auf Ihre Kreditkarte abheben können. Während Sie einen Barvorschuss zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden verwenden können, sind Convenience-Schecks in der Regel mit hohen effektiven Jahreszinsen und erheblichen Barvorschussgebühren verbunden. Wenn Sie den Unterschied zwischen einem Guthabentransfer-Check und einem Convenience-Check kennen, können Sie teure Fehler vermeiden.

Jeder Kreditkartenaussteller hat seine eigene Methode zur Ausstellung von Schecks zur Guthabenübertragung. Einige Kreditkartenaussteller, wie z. B. Citi, versenden möglicherweise präventiv Schecks zur Übertragung des Guthabens an berechtigte Karteninhaber. Bei anderen Emittenten können Sie möglicherweise Schecks zur Übertragung des Guthabens anfordern. Wenn Sie beispielsweise Schecks zur Überweisung des Chase-Guthabens wünschen, können Sie Schecks möglicherweise online oder telefonisch anfordern. Möglicherweise können Sie auch Schecks zur Überweisung des Guthabens von der Bank of America erhalten, diese werden jedoch offenbar wie ein Barvorschuss behandelt.

In einigen Fällen bieten Emittenten möglicherweise überhaupt keine Schecks für die Übertragung von Guthaben an. Weder Capital One noch American Express bieten derzeit Schecks zur Guthabenübertragung an. Allerdings ermöglichen beide Emittenten Karteninhabern, eine Guthabenübertragung online durchzuführen.

Wenn Sie daran interessiert sind, Schecks zur Guthabenübertragung zu erhalten, wenden Sie sich am besten an Ihren Aussteller, um zu bestätigen, dass diese Schecks derzeit angeboten werden, und um zu prüfen, ob Sie berechtigt sind.

Wenn Ihr Saldotransfer-Scheck Vorteile bietet, die mit denen der derzeit besten Saldotransfer-Kreditkarten vergleichbar sind, kann es eine gute Idee sein, ihn zur Konsolidierung von Schulden und zur Tilgung alter Guthaben zu verwenden.

Andererseits sind Schecks für die Überweisung des Guthabens, die mit hohen Gebühren und hohen effektiven Jahreszinsen verbunden sind, selten die beste Wahl – vor allem, weil Ihnen wahrscheinlich viele Kreditkarten für die Überweisung des Guthabens zur Verfügung stehen, die niedrigere Gebühren und bessere Konditionen bieten.

Guthabentransferschecks sind nicht Ihre einzige Möglichkeit, Kreditkartenschulden zu begleichen. Wenn Sie nicht daran interessiert sind, zur Tilgung von Schulden einen Saldotransferscheck oder eine Saldotransferkarte zu verwenden, sollten Sie andere gängige Methoden zur Schuldentilgung in Betracht ziehen, beispielsweise die Schneeballmethode oder die Lawinenmethode. Sie können auch einen zinsgünstigen Privatkredit zur Tilgung Ihrer Kreditkarte nutzen oder mit einer Kreditberatung zusammenarbeiten, um zu erfahren, wie Sie ein Budget erstellen, Ihre Schulden konsolidieren und vieles mehr.

Wenn Sie an weiteren Schuldenberatungen interessiert sind, schauen Sie sich unsere Ressourcen zu Kreditkartenschulden an, um Tools zu entdecken, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden helfen können, einschließlich unseres Schuldentilgungsrechners.

Saldotransfer-Schecks können Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren und alte Guthaben abzubezahlen – aber nicht alle bieten die gleichen Konditionen wie die heutigen Top-Guthabentransfer-Kreditkarten. In manchen Fällen ist die Verwendung eines Saldotransfer-Schecks zur Tilgung von Schulden weniger kosteneffektiv als die Beantragung einer Saldotransfer-Kreditkarte.

TEILEN: Nicole DiekerArrow Right Liz BinglerArrow Right TEILEN: Nicole DiekerArrow Right Liz BinglerBearbeitet von Liz BinglerArrow Right Redakteurin, Credit CardsLiz Bingler ist Associate Editor für CreditCards.com und Bankrate, wo sie sich auf Produktneuigkeiten und Rezensionen konzentriert. Als Redakteurin ist es ihr Ziel, Inhalte zu produzieren, die Menschen dabei helfen, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen.Liz Bingler Liz BinglerPfeil Richtig